Минимальная ставка по ипотеке на вторичном рынке. Ипотека на вторичное жилье

Вторичное жилье - выбор для человека, который хочет быть уверен в надежности квартиры как своей собственности, имея все права и возможности для распоряжения ею. В России многие банки предоставляют возможность взять кредит на квартиру, предлагая клиенту разнообразные условия (по вопросу того, на каких условиях можно получить ВТБ ипотеку на вторичное жилье, читайте ).

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в 2018 где выгоднее

Поскольку на рынке существует множество предложений от разных банков, возникает вопрос — в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье (при автокредитах вопрос аналогичен, хотя большинство все же обращается за )?

Чтобы ответить на вопрос, нужно изучить процентные ставки и остальные условия, предоставляемые банками на их официальных сайтах. Процентные ставки варьируются от 10 до 12%, что оставляет пространство для выбора.

Кроме того, существуют акции и льготы для определенных категорий граждан (например, застраховавших свое имущество в любой из ). После рассмотрения всех предложений, выгодный выбор не должно быть сложно сделать.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье – документы

Несмотря на разнообразие банков, документы, чтобы оформить ипотеку, требуются по единому шаблону:

• Правильно составленная анкета;
• Паспорт клиента или документ, которым можно его заменить (удостоверение личности для военнослужащих);
• Приписное свидетельство или военный билет для мужчин до 27;
• Справка о семейном положении (наличие детей);
• Документ, подтверждающий платежеспособность - справка о доходах с места работы или выписка из трудовой книжки.

Некоторые банки требуют, чтобы им была предоставлена информация по вторичному жилью, на которое берется кредит (это является одним из условий, например, ВТБ 24: детали — ).

Ипотека на вторичное жилье банки России

Хотя процентные ставки и являются главным критерием выбора банка для оформления кредита, немаловажны так же и остальные условия для заключения договора - общая сумма кредита, первоначальный взнос, выбор валюты, сроки погашения задолженности, штрафы за просрочку платежей и прочие, свойственные конкретному банку нюансы.

Также стоит учитывать разнообразные льготы и бонусы, предоставляемые банками.

ВТБ ипотека процентная ставка 2018 на вторичное жилье

Процентная ставка на ипотеку для вторичного жилья в ВТБ24 банке на 2018 будет начинаться от 12,1%. При наличии страхования и заработной карточки ВТБ24 банка процентная ставка может снизиться на 0,5%, при его отсутствии - увеличиться на 1%.

Размер суммы кредита варьирует от шестисот тысяч до шестидесяти миллионов рублей, являясь одним из крупнейших. Срок выплаты задолженности - до тридцати лет, первоначальный взнос равен 15% от суммы покупки.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке условия в 2018 году

Стандартные условия Сбербанка - размер кредита от трехсот тысяч рублей до не более чем 85% от цены на квартиру. Сумму выдают на срок до 30 лет, однако процентная ставка зависит от первоначального взноса, который варьирует от 20% до 50% от цены покупки, и срока выплаты задолженности. Возможный ее размер — в промежутке от 12% до 13%.
Нужно учитывать случаи, когда могут быть дополнительны проценты (отсутствие страхования у клиента добавляет 1%, отсутствие зарплатной карты - 0,5%).

Россельхозбанк

Ипотека Россельхозбанка с процентной ставкой от 14% до 16,5% на вторичное жилье в 2018 является еще одним предложением, стоящим внимания. Сумма первоначального взноса традиционно равна 15%, однако в Россельхозбанке действует акция для молодых семей, снижающая первоначальный размер взноса до 10%. Размер займа колеблется от ста тысяч до двадцати миллионов рублей, а срок погашения ипотеки - до тридцати лет.

Газпромбанк ипотека на вторичное жилье

Газпромбанк предоставляет альтернативный вариант получения необходимой суммы денег - с максимальной величиной кредита в сорок пять миллионов рублей и процентной ставкой, равной 12% (в частных случаях это значение может быть снижено до 11.5% — если клиент оформил право собственности и Казенного предприятия в Москве). Размер первоначального взноса равен 15%, но, при наличии сертификата материнского капитала, сумма может быть снижена вплоть до 5%.

Ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье где дают – список банков

Для многих приобретение готовой для проживания квартиры с помощью займа денег было бы желанным решением проблемы своего жилища, однако не все могут оплатить первоначальный взнос, который является довольно значительной суммой.

Для таких людей существуют предложения без первоначального взноса, но с дополнительными условиями. Заемщику необходимо возместить банку первый взнос. Некоторые банки принимают в залог автомобиль (как ВТБ24 и Сбербанк). Суть такой сделки в следующем - заемщик обязуется продать машину в означенный в договоре срок, но следует учитывать, что ее цена должна быть больше 15% от цены квартиры.

Разница между процентными ставками на первичном и вторичном рынках упала до рекордных 1,4%, подсчитали в АИЖК. Какие ставки сегодня действуют в новостройках Москвы и Подмосковья, а под какой процент банки готовы кредитовать покупку вторичных квартир? Ждать ли снижения ставок и стоит ли сейчас покупать квартиру? На эти вопросы отвечают эксперты рынка недвижимости.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Спрос на ипотеку растет
Опрошенные « » эксперты солидарны: спрос на ипотеку в Московском регионе стремительно растет, доля ипотечных сделок в новых проектах достигает 35-40%. На руку заемщикам умеренные цены на квартиры, низкие даже по докризисным показателям ставки и множество предлагаемых банками ипотечных программ.

«В среднем по Москве доля ипотечных сделок на первичном рынке колеблется на уровне 30-35%, в отдельные месяцы достигая 40%», - говорит Артем Ржавский, директор по продажам АО «Тушино 2018».
По словам Артема Котловского, руководителя отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер» , доля ипотечных сделок в проектах компании за первые три квартала этого года составила 40%. В аналогичном периоде прошлого года этот показатель был на уровне 27%.

Рост ипотечных сделок отмечают и в ЮИТ СитиСтрой, где в прошлом году процент таких сделок составил 54%, а в 2016 году вырос до 62%, - приводит цифры Екатерина Баранова, заместитель руководителя отдела реализации ЮИТ СитиСтрой .

«Да, ипотека сегодня пользуется огромной популярностью у покупателей жилья», - подтверждает . В проектах RDI, например, доля покупок с привлечением ипотечного займа составляет 70%. Такой рост связан с выводом на рынок программы господдержки, всевозможных акций и скидок, которые также стимулировали спрос, уверена директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева .

В ГК «Гранель» отмечают значительный рост ипотечных сделок по сравнению с 2014 и 2015 годами. По некоторым месяцам показатели увеличились до 2,5 раз. «Связано это с тем, что ставки по ипотеке и стоимость жилья на текущий момент являются более доступными, чем до кризиса», - говорят в компании.

Но это, если говорить о новостройках эконом- и комфорт-класса. В более высоких сегментах спрос на ипотеку ниже, отмечает Ирина Прачёва, первый заместитель генерального директора ЗАО «Дон-Строй Инвест» . Так, по итогам 9 месяцев этого года, в сегменте бизнес-класса доля ипотечных сделок составила 29,6%, тогда как по сегменту премиум – только 9,2%, а в элитном – 6,9%, - отмечает эксперт.

Ипотека на «первичке»: ставки по льготной ипотеке ниже, но программу могут свернуть
Сегодня ставки по ипотеке на «первичке» в зависимости от банка варьируются от 10,7% до 11,4% в рамках «Ипотека с господдержкой», говорит Татьяна Гусева из «МИЭЛЬ-Новостройки». В рамках стандартных программ ставка составляет 12-13%. Это даже ниже, чем в докризисные годы. Для сравнения: средние ставки на новостройки 2014 года – 13,25%, 2015 год – 12,5%, приводит цифры руководитель ипотечного центра компании Est-a-tet Алексей Новиков .

«На первый взгляд, разница небольшая, - отмечает Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк» . - Однако в перечете на общее количество лет, разница в переплате составляет сотни тысяч рублей».

Снижение ставок на первичке до сегодняшних показателей – заслуга государственной программы льготной ипотеки, уверены эксперты.

«Снижение процентов по кредиту произошло именно за счет субсидирования ипотечных ставок государством», - объясняет Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» и добавляет, что, например, в районе Новые Ватутинки в докризисном 2014 году ставка по ипотеке начиналась от 12% годовых, сегодня – от 11,2%.

На рынке самые низкие ставки предоставляются в рамках ипотечных программ от банков с господдержкой (11-11,5%), подтверждает . Исключением являются всего несколько программ по коммерческой ипотеке. Например, особые условия предоставляет «Промсвязьбанк» на новостройки «ПСН Групп», что связано с близостью данных структур, входящих в состав холдинга «Промсвязькапитал»: ипотека под 9% на весь период кредитования в ЖК «Домашний» в Марьино и ЖК Sreda в Нижегородском районе Москвы.

О том, что ставки по ипотеке сегодня опустились ниже докризисных, говорит и Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ ТЕКТА GROUP . По его данным, ранее ставки составляли в среднем 13%, в рамках акций и специальных условий - 12%. Сейчас ставки составляют 10,7%-11,4%. Правда, на вторичном рынке ставки все равно выше.

Ипотека на «вторичке»: тренд на снижение
Ставки по ипотеке на вторичном рынке стали ниже, опустившись в последние месяцы до 12,25-13%. Средняя ставка в 2015 году была на уровне 14%, а в 2014 году -12,5-13%, рассказывает Алексей Новиков из Est-a-tet. Подтверждает цифры Александр Москатов, руководитель офиса «Сущевский», «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». По его словам, на вторичном рынке сегодня большинство кредитов выдаются по ставке от 12,5 до 13%.

Пусть не существенное, но всё же падение ставок на вторичке Татьяна Гусева («МИЭЛЬ-Новостройки») связывает со снижением ключевой ставки и пересмотром некоторыми банками ставок по стандартным программам.

Однако, отмечают эксперты, несмотря на снижение ставок на вторичке, падения спроса на новостройки в пользу готовых квартир ожидать не стоит - ценовое преимущество у жилья на первичном рынке все-таки сохраняется.

«Средняя стоимость квадратного метра «вторички» в Подмосковье составляет 84 тыс. руб., тогда как квартиру в новостройке в Московской области можно приобрести за 73 тыс. руб. за кв. м», - приводит цифры Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development .

По данным Ирины Игнатьевой, директора по маркетингу, рекламе и реализации КомСтрин , если на вторичном рынке в Москве «однушка» в хрущевке стоит примерно 7 млн руб., то в новостройке за этот бюджет можно найти просторную «двушку», причем рядом с метро, например в ЖК «Спасский мост» (стоимость «двушки» на 59 кв. м составляет 6 млн руб.).

Другой аргумент в пользу «первички» - большой объем качественного предложения, отмечает Артем Котловский из ГК «Пионер». На вторичном рынке, напротив, пока не так много предложений, которые бы отвечали всем требованиям современного комфортного проживания.

К тому же покупатели новостроек и вторичного жилья – это совершенно разные группы клиентов, добавляет Андрей Колочинский, управляющий партнер ГК «ВекторСтройФинанс». Квартиры в старом доме покупают по каким-то личным соображениям, не связанным с экономической рациональностью. К примеру, человек хочет проживать в районе, где прошло его детство, но достойных проектов новостроек нет.

Выгодные предложения есть
Сегодня банки вместе с застройщиками предлагают много разных программ и условий по ипотеке, что вкупе с приемлемой ценой квадратного метра позволяет приобрести квартиру на вполне выгодных условиях. В дополнение к программе льготной ипотеки, застройщики часто имеют дополнительные преференции со стороны банков, что позволяет покупателям рассчитывать на условия кредитования ниже рыночных, подчеркивает Ирина Зорина, директор департамента недвижимости Sezar Group .

Например, для проектов «Сити-XXI век» действительны предложения от 16 российских банков, средняя ставка по ипотеке с господдержкой – 11,5%, самое бюджетное предложение – квартира в комплексе комфорт-класса «Краски жизни» в Видном – от 3,4 млн руб., говорит Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век» .

В ЖК «Аккорд. Smart-квартал» (Одинцовский район) можно приобрести квартиру по цене 67,2 тыс. руб. за «метр» в ипотеку под 9,9% годовых, говорит Максим Каварьянц, коммерческий директор компании SDI Group .

В проектах LIFE-Митинская ECOPARK и LIFE-Ботанический Сад от ГК «Пионер» можно купить в кредит «однушку» по ставке 11% в РайффайзенБанке или Газпромбанке при первоначальном взносе от 50%. Если взнос от 20%, ставка составит 11,2%.

Ставки по ипотеке в ЖК «Зеленоградский» варьируются от 13,5 до 15% годовых. При этом «Сургутнефтегазбанк» предлагает ипотеку без первоначального взноса и со ставкой 14,5%, говорит Оксана Сторожук, руководитель подразделения ГК «Сибпромстрой» . Самые бюджетные варианты покупки - квартиры от 2,3 млн руб.

В числе наиболее доступных вариантов Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» , называет покупку квартиры в мкр. «Красногорский», ЖК «Ленинградский» (Химки), мкр. «Новокосино-2» (Реутов), где есть ипотечная программа со ставкой 5,99% в первый год кредитования.

В проектах компании Est-a-Tet ставки по ипотеке на новостройки начинаются от 9%. Такую субсидированную ставку с застройщиком предлагают «Промсвязьбанк» (ЖК «Домашний», Марьино) и «Россельхозбанк» (ЖК 1147, Маломосковская).

Программа дополнительного субсидирования со ставкой 9,95% на весь срок кредитования и минимальным размером первоначального взноса в 20% есть и в проектах TEKTA GROUP. При этом стоимость квадратного метра в подмосковных проектах ЖК «Акварели» в Балашихе и К «Архимед» (II очередь) в Сергиевом Посаде начинается от 58 тыс. руб., а в московском ЖК бизнес-класса «Маяковский» - от 150 тыс. руб.

Ипотека завтра: станут ли ставки ниже
Ставки по ипотеке зависят, в первую очередь, от ключевой ставки ЦБ, поэтому если государственное субсидирование отменят, то средняя ставка по ипотеке может вырасти на 0,5-0,7%, предупреждает Рустам Азизов, руководитель Управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI . Но вряд ли это заметно отпугнет покупателя, считает Андрей Колочинский (ГК «ВекторСтройФинанс») - большей угрозой для спроса на первичном рынке является неопределенность экономической и политической ситуации.

А вот Алексей Лысенко, руководитель Управления продаж компании «Лидер-Инвест» , допускает и снижение ставок после отмены программы льготной ипотеки: банки будут стремиться сохранить динамику и базовые программы и предложат условия в диапазоне 12,5-13,5%, говорит он.

«В условиях крайней заинтересованности банков и для улучшения макроэкономической ситуации, можно предположить, что ставки начнут снижаться к концу 2016 года», - прогнозирует Максим Бойко, учредитель компании «Управление капитального строительства «ЛАРЖ» .

Покупка квартиры: послушаться президента или подождать?
Ранее президент РФ Владимир Путин посоветовал тем, кто готов брать ипотеку, не ждать снижения ставки ниже 11% и сделать это сейчас: ставки и сегодня вполне доступные, цены на «метры» - приемлемые.

«С президентом сложно не согласиться, - говорит Александр Синицкий, директор департамента продаж ЖК «Английский квартал» . - Проблема, однако, в том, что найти сейчас ставку в 11% у банков не так-то просто».

По словам Татьяны Гусевой из «МИЭЛЬ-Новостройки», сейчас условия для покупки недвижимости выгодные по трем причинам: ставки по ипотеке привлекательны, на рынке большой выбор проектов, а застройщики в погоне за покупательским интересом активно предлагают скидки, различные акции, поэтому покупка становится еще выгоднее.

Но это в краткосрочной перспективе, подчеркивает Александр Шибаев, директор департамента консалтинга, аналитики и исследований компании Blackwood . В долгосрочной перспективе, продолжает эксперт, при условии снижения инфляции до целевых показателей – 4-5% в год будет продолжена программа по снижению ключевой ставки ЦБ РФ. В результате к 2018-2019 гг. при выполнении данных условий ставки по ипотеки могут снизиться до 9-10%.

Другой фактор в пользу покупки квартиры сейчас – цены на «метры». Минимальный бюджет покупки жилья в Москве заметно снизился, отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп» . Сегодня самое бюджетное предложение в новостройках Москвы – это студия площадью 25 кв. м. за 2,74 млн руб. в микрорайоне «Северный». Еще более доступные расценки предлагает рынок апартаментов.

«Сегодняшние цены – это минимум, который был только в 1990-е годы», - говорит Мария Литинецкая. - Крепкие застройщики понимают, что сейчас – «дно», поэтому покупают новые площадки и готовятся к подъему цен. Так всегда бывает, если посмотреть на синусоиду стоимости столичных квартир за последние 25 лет. Всякое падение потом отыгрывается с превышением».

Евгения Акимова из IKON Development ожидает, что в Подмосковье, например, в первом-втором квартале 2017 года цена на квадратный метр в новостройках увеличится на 6-10%.

Разумеется, в экспертной среде существуют и другие мнения, например, ряд аналитиков предпосылок к росту цен не видят. Но и никто не спорит с тем, что на рынке большой выбор, а цены и проценты вполне приемлемы.

Резюме от
Ставки по ипотеке сегодня снижаются не только на первичном рынке, но и на вторичном. И хоть ставки по ипотеке на покупку квартир с рук догоняют ставки на новостройки, перетянуть спрос «вторичке» удастся вряд ли. По крайней мере сейчас – пока стоимость новых «метров» заметно ниже.

Вторичка на рынке недвижимости оказывается гораздо выгоднее, чем приобретение жилья в новостройке. Однако когда приобретение оформляется по ипотечному кредиту, то это вызывает целый ряд вопросов. Перед тем, как одобрить заявку, банковским учреждением проводится тщательная проверка.

Из года в год, условия, которые предлагают банки разнятся по ипотеке. 2016 и 2015 годы - это одни условия и требования, а в 2017 - другие. Обычно россиян интересуют процентные ставки на кредитование ведущих финансово-кредитных учреждений, чтобы найти, в каком банке самый маленький процент, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Ипотека вторичного жилья в 2017 году

Сегодня ипотека на вторичку растет. Приобрести квартиру могут далеко не все, поэтому часто берут кредит для этого. В то же время на вторичке встречаются, порой, более интересные предложения, чем среди новостроек. Если рассмотреть показатели, на которые различные банки обращают внимание , то они заключаются в следующем:

• заработок клиента;
• изначальный взнос;
• история по ранее выданным и погашенным кредитам;
• стоимость жилья;
• возраст покупателя;
• наличие или отсутствие созаемщиков;
• наличие или отсутствие поручителей.

На то, чтобы ставка была меньше, могут повлиять такие данные, как наличие у приобретателя квартиры, карты, участие в государственных программах и другие данные.

Необходимые бумаги на ипотеку

Чтобы без проблем успешно была оформлена ипотека на вторичное жилье, проценты банков были минимальными, в банковское учреждение нужно предоставить пакет документов, в число которых входят следующие:

• удостоверение личности;
• книжку трудовую, где стаж насчитывает не менее 6 месяцев;
• справку с работы (без нее получение кредита возможно, но процент по ипотеке на вторичное жилье будет не самым низким).

Затем готовят документы на квартиру, которую собираются приобрести и деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Если же денег нет, то рассматривают возможности покупки с ипотечным кредитом без внесения денег.

Предложения по ипотеке без первоначального взноса

Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

Проценты по ипотеке в банках в 2017 году

В настоящее время, те которые имеются ставки по ипотеке на вторичное жилье, варьируются от 11% до 15% . Все зависит от условий договора, заключаемого с клиентом. На то, как будут вести себя процентные ставки банков в дальнейшем, зависит от экономики в стране в целом. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков, имеющихся на текущий момент. Тогда легче провести сравнение процентных ставок.

Процент в Сбербанке

В этом учреждении предлагают лучшие условия кредитования для определенных категорий лиц, начиная с отметки 10,75%. При этом можно взять сумму до 15 млн. рублей, с максимальным сроком до 10 лет. Размер минимальной изначальной платы составляет 50%.

На наиболее выгодные условия по ипотеке вправе рассчитывать молодые семьи, а также многодетные. Если детей нет или их меньше троих, самая низкая процентная ставка составляет 11,5%, а у остальных категорий граждан она начинается с отметки 12%.

Ипотека с низкой процентной ставкой начнет ползти вверх в зависимости от следующих обстоятельств:

• на 0,5%, если заработная плата не оформляется в Сбербанке;
• на 1% до регистрации ипотеки и при отказе от страхования.

Если же рассматривать вариант без внесения наличных, а также при предоставлении 2 документов, то процент на жилье значительно увеличивается.

ВТБ

Финансово-кредитная организация предлагает ставку от 12%. Максимальный размер ипотеки в данном случае составляет 60 миллионов рублей, а аванс - 20%.

Однако, если претендент является постоянным клиентом, то ставка на кредит понижается в среднем до 1%. В то же время, если гражданин откажется от предлагаемого комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

Россельхозбанк

В этой организации имеются самые низкие ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые равны 10,9%. Они предоставляются гражданам РФ, которые могут подтвердить свои доходы. Однако, организация предлагает клиентам комплексное страхование. А в случае отказа минимальная процентная ставка по ипотеке увеличится на 7%.

Кредит дается сроком до 30 лет. Аванс - не менее 20%, а максимальная сумма для лиц, зарегистрированных в двух столицах и областях составляет 8 млн. рублей, а для других регионов - 3 млн. рублей.

Газпромбанк

Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный - 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет. Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

БинБанк

В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

Промсвязьбанк

В этом случае самые низкие процентные ставки равны 12%. Чтобы рассчитывать на них, претендент должен соответствовать ряду параметров. Так, ему должно быть не менее 21 года, он согласен на комплексное страхование. Кредит начинается от 3 млн. рублей и может вырасти до 20 млн. рублей и 30 млн. рублей для тех, кто проживает в двух столицах и их областях. Однако, если соискатель откажется от комплексного страхования, то маленьким процент назвать будет нельзя. Ставка возрастет на 6%.

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости и т. д. Банки предлагают альтернативу: получение ипотеки. В кредит можно взять строящееся жилье, недвижимость в новостройке или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье? Где можно получить кредит под самый низкий процент? Какие преимущества и недостатки у таких сделок?

Преимущества и недостатки приобретения недвижимости на вторичке

Сделки по покупке жилья на вторичном рынке имеют определенные преимущества. Здесь нужно отметить следующее:

1. Клиент имеет возможность посмотреть и оценить недвижимость, поговорить с живущими в доме соседями о качестве предоставляемых услуг, тепло и шумоизоляции и т. д.
2. Возможность выбора района для будущего места жительства.
3. Продавцы сами устанавливают размер стоимости квартиры, с ними можно договориться о ее снижении.
4. Проще решить вопрос о нюансах переезда в новое жилье.
5. Практически во всех банках, которые предоставляют ипотеку, есть программы кредитования на покупку жилья на вторичном рынке.
6. Заселяться в новое жилье можно сразу после заключения сделки. Квартира уже оснащена сантехникой, подключены коммунальные услуги и т. д.

Именно вышеперечисленные факторы влияют на то, что ипотечное кредитование вторички является популярным способом покупки жилья.

К недостаткам сделки можно отнести:

1. Необходимость проследить чистоту сделки, чтобы не попасть в сделку с мошенниками.
2. Процентная ставка по программам не является минимальной в банках. Программы по покупке жилья в новостройках, строящихся у партнеров банка имеют более низкие тарифы.
3. Приобретаемое жилье будет не новое.

Условия ипотечных кредитов

Ипотечные программы в банках могут быть разными. Однако принципы выдачи кредитов являются аналогичными:

1. Ссуда предоставляется платежеспособным гражданам, которые могут подтвердить свой доход. Некоторые банки предлагают своим клиентам программы без документального подтверждения дохода, однако данные ссуды предоставляются индивидуально и процент по ним выше среднего.
2. При недостаточной платежеспособности привлекаются созаемщики. Это условие предоставляет возможность увеличить совокупный доход и получить большую сумму кредита.
3. Наличие положительной кредитной истории. Критерии определения качества обслуживания долга определяются банком самостоятельно.
4. Как правило, в семьях супруги выступают поручителями по ипотеке друг за друга , возможно предоставление дополнительного поручительства. Это увеличивает вероятность приятия банком положительного решения.
5. Возрастные категории заемщиков с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
6. Срок кредита 25-30 лет.
7. Устанавливаются ограничения по минимальному стажу – от 3 месяцев на текущей работе, может быть введено ограничение по общему стажу – не менее 6 или 12 месяцев.
8. Жилье оформляется в обеспечение кредита.
9. Необходимость первоначального взноса собственными средствами. Его величина составляет 10-30% от цены на жилье. Чем он выше, тем выгоднее условия кредитования предложит кредитная организация. Это сказывается и на размере процента.
10. Страховка ипотечной недвижимости, добровольная страховка жизни и здоровья заемщика. Отказ от добровольного страхования приводит к увеличению тарифа.

Определяющим моментом в выборе программы ипотеки является процентная ставка.

Что влияет на процентную ставку

На размер процента на ипотеку на вторичное жилье влияют несколько факторов:

1. Выбор кредитной организации. Ставки по банкам устанавливаются в диапазоне 8-14% годовых. При значительных суммах ипотечных кредитов, переплата по ним будет существенно разной, поэтому важно найти кредитора, который предлагает наиболее хорошие условия кредитования.
2. Статус заемщика в банке. При кредитовании своих постоянных клиентов, которые имеют в банке положительную кредитную историю, депозит, расчетный счет (владельцы бизнеса), зарплатные клиенты, могут рассчитывать на самую низкую ипотеку на вторичное жилье.
3. Наличие дополнительного обеспечения по договору. Оформление дополнительного поручительства к договору приводит к снижению банковских рисков, что влечет за собой снижение процента.
4. Предоставление документального подтверждения доходов заемщиков. Программы, предусматривающие выдачу ссуды по двум документам, предлагают жесткие условия, в том числе, повышенную ставку.
5. Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков также снижает процент за пользование ипотекой.
6. Величина первоначального взноса может повлиять на размер тарифа. Чем он больше, тем ниже ставка.

Ипотека «вторичка»: самый низкий процент. Как выбрать

Чтобы выбрать программу с низким процентом, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

1. Проанализировать программы, предлагаемые банками. Для получения полной информации, можно обратиться за помощью в специальные сервисы по подбору кредитов. Для этого клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, ввести собственные параметры кредитования, и система подберет наиболее приемлемые условия банков.
2. Собрать максимально полную информацию о своей состоятельности: документы на недвижимость, которая имеется в собственности, на автотранспорт, подтвердить документально свой доход по основной работе, информацию о дополнительном заработке (при возможности).
3. В первую очередь обращаться следует в банк, где клиент обслуживается.
4. Участие в государственных программах гарантирует получение кредита по самым выгодным процентным ставкам.

Схема этапов ипотечной сделки

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков

Программы ипотечного кредитования вторичного рынка жилья являются весьма популярными и востребованными. Их предоставляют как надежные, старые финансовые структуры, так и молодые, развивающиеся банки, которые работают с целью максимального привлечения клиентов.

Программа Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотеку на следующих условиях:

• первоначальный взнос - от 15%;
• процент - от 8,9% (устанавливается по акции для молодых семей) до 10,5% годовых для остальных клиентов;
• срок 1-30 лет;
• сумма от 300 тыс. р., максимальная сумма кредита определяется уровнем доходов заемщика.

Дополнительно можно снизить ставку, выполнив следующие условия:

• страхование жизни и здоровья заемщика снизит ставку на 1%%
• электронная регистрация сделки приведет к снижению 0,1%
• предоставление справки о доходах снижает ставку на 1-1,5%
• клиенты банка получают самые выгодные условия.

ВТБ 24

Банк предлагает программу на покупку жилья со следующими условиями:

• первоначальный взнос - от 20%;
• срок - до 30 лет;
• процент 9,5-11,7% годовых;
• сумма от 600 тыс. р. до 60 млн р.

При покупке квартиры площадь которой более 65 кв. м. устанавливается минимальная ставка – от 9,5%. Участие в программе военной ипотеки, при которой процент устанавливается в размере от 10,9%. Предоставление справки о доходах снижает процентную ставку (индивидуально).

Россельхозбанк

Условия ипотеки в Россельхозбанке:

• сумма 100 тыс. р. – 20 млн р;
• взнос собственными средствами от 15–20%;
• срок до 30 лет;
• процент 9,1–9,75%.

Условия снижения ставки:

• минимальная ставка устанавливается при покупке жилья у ключевых партнеров банка – 9,1%-9,25%;
• пониженный процент у работников бюджетной сферы, «надежных» клиентов банка (с положительной кредитной историей в Россельхозбанке, зарплатных клиентов): от 9,3%.

Альфа банк

Параметры кредита на покупку готового жилья:

• сумма до 50 млн р;
• срок до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%;
• процент - от 9,49%;
• базовая ставка - 10,49%.

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключат договор комплексного страхования рисков. Факторы, которые оказывают влияние на величину процента:

• если выдача кредита происходит в течение 30 дней после принятия банком положительного решения, ставка снижается на 0,25%;
• в случае отказа заемщика от заключения договора титульного страхования или страхования жизни и здоровья заемщика, ставка возрастает на 2%;
• при предоставлении средств на сумму более, чем определено по сделке, ставка дополнительно увеличивается на 0,5%.

Интерпрогрессбанк

Условия выдачи кредита:

• величина ссуды до 20 млн. р;
• взнос собственными средствами от 20%;
• кредит предоставляется до 30 лет;
• процент от 8,75%.

Что влияет на величину тарифа:

• Подключение услуги «Индивидуальная ставка». Если заемщик уплачивает комиссию в размере 2 %, ставка по кредиту будет снижена;
• При предоставлении справки о доходах, ставка может быть снижена на 0,5%;
• Страховка жизни и здоровья заемщика снижает тариф на 0,7%.

Банк Открытие

В кредитной организации следующие условия ипотечного кредитования:

• величина ссуды от 500 тыс. р. до 15 млн. р;
• кредит предоставляется до 30 лет.;
• первоначальный взнос от 10-15%;
• процент от 9,35%.

Процент снижается при единовременной оплате тарифа на снижение процентной ставки.

Некоторые банки, не предоставляя ипотеку самостоятельно, предлагают посредническое участие в сделке. Оно заключается в поиске кредитора из числа банков-партнеров, подборе индивидуальных условий кредитования для каждого заемщика, поиску наименьшей процентной ставки. Для заемщиков данная услуга оказывается бесплатно, расчеты производятся с партнерами банка-посредника.

Например, банк Тинькофф сам не предоставляет ипотечные кредиты, он предлагает клиентам поиск программ с наиболее выгодными условиями, консультирует и поддерживает сделки. В целом его услуги позволяют снизить расходы по кредитованию на 0,25–1,1%. Услуга предоставляется бесплатно.

Таким образом, лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье предлагаются следующими банками:

Разброс процентной ставки не большой от 8,75 от 9,5%. Однако, принимая решение о выборе кредитора следует просчитать дополнительные расходы, которые повлияют на полную стоимость покупки.

Дополнительно увеличивают полную стоимость жилья следующие услуги:

1. Оплата тарифов за снижение процентной ставки, прочих комиссий банков. Они могут составить до 2-3% от величины сделки.
2. Оценка недвижимости. Если покупатель приобретает квартиру на вторичном рынке, он обязан за свой счет произвести оценку рыночной стоимости недвижимости. Цена услуги 2-6 тыс. р. и более. Она определяется местом нахождения, площади и др. параметров квартиры.
3. Страхование недвижимости, жизни, здоровья заемщика. Страховка недвижимости составляет от 0,2-0,4% от стоимости жилья, страховка жизни и здоровья заемщика от 0,35-1%. Часто банки предлагают оформить дополнительное титульное страхование.
4. Ежемесячная оплата кредита, при использовании платных способов погашения. Если гасить ссуду через банкоматы других банков, в салонах Евросеть, через другие платежные системы, т. е. платным способом, комиссия составит от 0,6 до 2% от суммы перевода. При разовых платежах, данная сумма влияет на удорожание кредита незначительно, но, если пользоваться платным погашением кредита постоянно, это приведет к дополнительному удорожанию ссуды.

Все условия кредитования необходимо просчитывать еще до начала оформления сделки, чтобы оценить собственные финансовые возможности и выгодность операции. Внимательно прочитывать условия кредитного и прочих договоров, сопровождающих сделку, чтобы точно знать, во сколько она обойдется.

Ставки на ипотеку на вторичное жилье не являются самыми минимальными из тех, что предлагают банки на покупку недвижимости. Они выше, чем по кредитам на новостройки или при приобретении недвижимости у партнеров банка. Но для покупателей такие сделки обладают наименьшими рисками и хорошими преимуществами.

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

• √ Ипотека с государственной поддержкой , в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
• √ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
• √ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
• √ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

• > Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
• > Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» - сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
• > В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Минимальная сумма: 300 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

• - 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• - 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?

Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.

Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• > заявление-анкета заемщика;
• > паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• > второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:

• > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• > документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

• - документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• - документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!